כששואלים אותי במה אני עוסק, אני עונה “תכנון פיננסי” ומסתכל בעיניים של השואל. בד”כ אחרי שתי שניות המבט נהיה מצועף וזה האות בשבילי להוסיף “פיננסי, לא פנסיוני”. “אה” חוזרת ההתעניינות, "מה זה תכנון פיננסי?"
התכנון הפיננסי כהתמחות מקצועית, מוכר בעולם המערבי כבר מעל 40 שנה. בארה”ב מסמיכים לתואר CFP® Certified Financial Planner מאז שנות השבעים וכיום ישנם מעל 80,000 מתכננים פיננסיים מוסמכים בארה”ב ומעל 190,000 בעולם כולו.
“תכנון פיננסי” הוא התהליך באמצעותו משיגה המשפחה את מטרותיה הכלכליות על ידי ניהול מושכל של משאביה. מטרות הלקוח עומדות בלב תהליך התכנון הפיננסי.
המתכנן הפיננסי המוסמך ®CFP, מתמחה במתודה סדורה לייעץ וללוות לקוחות בתהליך התכנון הפיננסי לאורך זמן ומטבע הדברים עליו להתמצא במגוון רחב מאוד של נושאים המרכיבים את העולם הכלכלי של לקוחותיו לרבות: השקעות, אשראי, ניהול סיכונים, תכניות פנסיוניות, כלכלת משפחה, מיסוי, העברה בין דורית ועוד. המתכנן הפיננסי אינו בהכרח מומחה בכל התחומים הנ”ל, בד”כ הוא בעל מומחיות ורישיון לעסוק באחד או יותר מהם ומשתף פעולה עם מומחים נוספים בהתאם לצרכי הלקוחות.
בישראל המקצוע נמצא עדיין בחיתוליו. FPAI לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל מסמיכה לתואר ®CFP בכפוף ל FPSB הארגון הבינלאומי לתקינה בתחום. ע”פ נתוני FPSB נכון לסוף 2019 בסה”כ 187 מתכננים פיננסיים חברי לשכה בישראל ולהערכתי חלקם הגדול עוסק באופן חלקי בלבד במקצוע במקביל לעיסוקם הקודם (בד”כ ביטוח ופנסיה). חלק נוסף של המתכננים הפיננסיים בישראל עובדים במסגרת פמילי אופיס המייעצים באופן בלעדי למשפחות בעלות היקף נכסים גדול. כך יוצא שלמרות הצורך ההולך וגדל של כל משפחה בתכנון פיננסי (צורך עליו ארחיב בנפרד), השירות אינו נגיש לציבור הרחב בישראל. החזון שלי ב ClearPlan הוא להנגיש את התכנון הפיננסי לקהל הרחב.