ROI של שקט נפשי

הסבר קצר: (ROI (return on investment הוא אחד המדדים המקובלים לבחינת כדאיות השקעה: מעריכים את ההחזר נטו הצפוי מההשקעה במונחי % לשנה ומשווים אותו להשקעה אלטרנטיבית עם אותה רמת סיכון.

לצערי לא ניתן ליישם חישוב ROI על תכנון פיננסי ואני באמת מצטער על כך משום שגיליתי ש ROI חביב מאוד על מהנדסים אשר נמנים עם קהל היעד שלי…:)

אמנם ברוב המקרים, בעקבות יישום המלצות המתכנן, אפשר לצפות לחסכון ורווח הניתנים למדידה לדוגמה:

1. המלצה על אופן מימוש אופציות שחסכה ללקוח מסוים 80,000 $

2. הסבר לגבי עמלות חריגות שנגבות מלקוחות שאינם מודעים למקובל, חסכון של מאות עד אלפי ₪ בשנה

3. שינוי אסטרטגיית השקעות, שמובילה לחסכון במס רווחי הון – אלפי ₪ בממוצע לשנה

4. ביטול כפילויות וביטוחים מיותרים – חסכון של מאות עד אלפי ₪ בשנה

5. המלצה לשיפור במבנה ההלוואות וחיסכון בריבית - עד עשרות אלפי ₪

אבל הרווחים והחסכונות הנ”ל הם רק חלק מהתמורות של תהליך התכנון הפיננסי אשר מקנה ערכים רבים שאינם ניתנים לכימות לדוגמה:

1. רופא שעמד לפני פרישה ולא היה בטוח אם וכיצד החסכונות שצבר יספיקו לו עד 120 והאם הוא חייב להמשיך לעבוד “קיבל אישור” להירגע וליהנות מהחיים.

2. זוג שעמד להחליף עיסוק ורצה לבדוק לכמה זמן יוכלו לחיות מהחסכונות לפני שיתחילו להשתכר מעיסוקם החדש ומה המשמעויות לטווח ארוך?

3. פרילנסרית עם הכנסה חודשית גדולה שהתברר כי אינה מבוטחת כמעט בכלל באובדן כושר עבודה וטיפלה בנושא לאלתר.

4. זוג שרצה לתכנן עזרה בדיור לילדים אבל חשש להישאר ללא פנסיה מספיקה, בנה תכנית מתאימה לצרכיו.

בתהליך התכנון הפיננסי הלקוחות מקבלים וודאות לגבי עתידם הכלכלי, הזדמנות לתכנן יעדים ריאליים ולהבין כיצד עליהם להמשיך להתנהל על מנת להגשימם.

“תוצר לוואי” שני הוא השקט הנפשי המושג כתוצאה מהתהליך.

ואם נחזור לנוסחת ה ROI: עלות השירות ידועה, כל אחת מהדוגמאות הניתנות למדידה תיתן ROI של עשרות עד אלפי אחוזים.

השקט הנפשי, הוודאות והגדלת הסיכוי להגשים את היעדים - זה כבר בונוס.